Этот вопрос возникает реже, чем «можно ли в первый раз», но когда возникает — обычно ситуация уже непростая. Человек прошёл одно банкротство, прошло несколько лет, накопились новые долги. Или первое банкротство завершилось без освобождения от долгов. Разберём, что говорит закон.
Что написано в статье 213.30
Статья 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ устанавливает последствия признания гражданина банкротом. Среди них — ограничение на повторное банкротство:
«Гражданин не вправе подавать заявление о признании его банкротом в течение пяти лет с даты признания его банкротом».
Ключевое слово — «подавать». Это ограничение касается права должника самому инициировать процедуру. Кредиторы это право не теряют.
Пятилетний мораторий: что это значит
Если вас признали банкротом в 2020 году — вы не можете сами подать заявление о банкротстве вплоть до 2025 года. После этой даты — можно.
Мораторий отсчитывается от даты вынесения определения о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от долгов (или от даты отказа в освобождении — об этом ниже).
Что важно: в течение этих пяти лет вы обязаны при обращении за кредитом сообщать потенциальному кредитору о факте банкротства. Это не просто требование приличия — это прямое требование закона (часть 1 статьи 213.30).
Если кредиторы подают сами
Вот где начинается интересное. Пятилетний мораторий касается только вас. Ваши кредиторы могут подать заявление о признании вас банкротом в любой момент.
Что это значит практически: если через год после первого банкротства у вас появились новые долги и кредиторы инициировали банкротство — процедура начнётся. Вы не сможете возразить «у меня мораторий» — потому что мораторий на вашу подачу, а не на подачу кредиторов.
Это довольно неприятная ситуация. Второе банкротство по инициативе кредиторов — это процедура, где вы теряете контроль над выбором управляющего, над стратегией, над сроками.
Если первое банкротство завершилось без освобождения
Иногда суд завершает процедуру реализации имущества, но отказывает в освобождении от долгов. Это происходит по основаниям части 4 статьи 213.28:
- Должник скрывал имущество или предоставлял недостоверные сведения
- Должник действовал незаконно при получении кредитов (использовал подложные документы и т.д.)
- Должник уклонялся от сотрудничества с финансовым управляющим
В этом случае долги сохраняются. И пятилетний мораторий тоже есть — вы не можете снова подать на банкротство. Но и долги никуда не делись. Это тяжёлая ситуация — фактически человек попадает в тупик: банкротиться нельзя, долги висят.
Выход в этом случае — пережить пять лет, потом подавать снова. Либо — если основания для отказа были необоснованными — обжаловать определение в апелляции или кассации.
Когда имеет смысл повторное банкротство
Если прошло пять лет с момента первого банкротства и накопились новые долги — повторная процедура возможна и законна. Никаких дополнительных ограничений по количеству банкротств в законе нет: после истечения пятилетнего срока вы можете подавать снова.
Встречается это редко — всё-таки банкротство это серьёзный сигнал для кредиторов, и большинство людей после первого старается не брать долги. Но ситуации бывают разные: болезнь, потеря работы, поручительство.
Один конкретный случай
Ко мне пришла клиентка, которая прошла банкротство в 2018 году. В 2023 году она взяла потребительский кредит на лечение (540 000 рублей), не смогла платить. Прошло пять лет с первого банкротства? Нет — первое завершилось в феврале 2019-го. До февраля 2024-го — мораторий.
Мы подождали до марта 2024 года. В апреле подали заявление о повторном банкротстве. Процедура прошла штатно, долг списали. Второй раз работает так же, как первый — закон не устанавливает никаких дополнительных сложностей за «повторность».
Итог
- Повторное банкротство возможно — через 5 лет после первого
- Мораторий — только на вашу подачу, кредиторы могут подать в любой момент
- Если первое банкротство завершилось без освобождения от долгов — пять лет ждёте, потом можно снова
- Никаких ограничений по количеству банкротств в законе нет
Если вы только планируете первое банкротство — начните с разбора выбора между МФЦ и судом.
